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NISAと税金について知っておきたいこと
NISA（少額投資非課税制度）は、多くの人にとって資産形成の手段として注目されていますが、税金の面でどのくらい得をするのか気になる方も多いでしょう。
実際、NISAを利用することで税金をどれだけ節約できるのか、具体的な金額感を知ることは非常に重要です。
この制度は、投資によって得られた利益が非課税になるため、資産を増やす上で大きなメリットがあります。
それでは、NISAを利用することで具体的に税金がいくら得できるのか、詳しく見ていきましょう。
NISAの基本を理解する
1. NISAとは？
NISAは、2014年から始まった制度で、個人が株式や投資信託に投資する際に得られる利益に対して、一定の条件の下で非課税となる制度です。
一般NISAとつみたてNISAの2種類があり、それぞれの特徴や投資上限が異なります。
2. NISAの非課税枠
一般NISAでは年間120万円までの投資が非課税となり、つみたてNISAでは年間40万円までの投資が非課税となります。
非課税期間は一般NISAが5年間、つみたてNISAが20年間です。
3. NISAを利用するメリット
NISAを利用する最大のメリットは、利益に対する税金がかからないことです。
具体的には、通常の投資で得られる配当金や売却益には20.315%の税金がかかりますが、NISAを利用することでこの税金が免除されます。
NISAで得られる税金の節約額
4. 税金がいくら得られるのか？
例えば、一般NISAを利用して年間120万円を投資し、年間のリターンが5%だった場合、利益は6万円となります。
通常であれば、6万円に対して20.315%の税金がかかりますので、約12,189円の税金がかかります。
つまり、NISAを利用することでこの12,189円が得られることになります。
5. つみたてNISAの場合
つみたてNISAの場合、年間40万円を投資し、同様にリターンが5%の場合、利益は2万円となります。
この場合も、通常であれば20.315%の税金がかかるため、約4,063円の税金がかかります。
NISAを利用することで、この4,063円が得られるというわけです。
6. 長期的な視点での節税効果
NISAの魅力は、短期的な節税だけでなく、長期的な資産形成においても大きな効果をもたらす点です。
例えば、一般NISAで5年間、毎年120万円を投資し、年間リターンが5%であった場合、最終的には約648万円の資産が形成される可能性があります。
税金がかからないため、これが全て手元に残るのです。
NISA利用の注意点
7. 投資先の選定
NISAを利用する際は、投資先の選定が重要です。
特に、つみたてNISAでは長期投資に向いた商品を選ぶことが求められます。
リスクとリターンのバランスを考え、自分に合った商品を選ぶことが成功の鍵です。
8. 非課税期間の終了後
NISAの非課税期間が終了した後は、どのように資産を運用するかも考える必要があります。
非課税期間が終了した資産は課税口座に移され、税金がかかることになります。
そのため、出口戦略をあらかじめ考えておくことが重要です。
9. 制度の変更に注意
NISAは制度が変更される可能性がありますので、最新の情報を常にチェックすることが大切です。
特に、税制に関する変更は投資戦略に大きな影響を与えるため、注意が必要です。
まとめ
NISAを利用することで、税金を大幅に節約できることが分かりました。
具体的な金額感を把握することで、より効果的な資産形成が可能になります。
あなたも、NISAの制度を上手に活用して、税金を節約しながら資産を増やしていきましょう。